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丨導(dǎo)讀

非法吸收公眾存款罪是指違反國(guó)家金融管理法規(guī)非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。下面是關(guān)于非法吸收公眾存款罪的相關(guān)法律規(guī)定和應(yīng)對(duì)方法。

丨概念解讀

民間借貸與非法吸收公眾存款罪共同點(diǎn)都具備償還性，被告或被告人主觀上都愿意償還債務(wù)，但民間借貸與非法吸收公眾存款罪的區(qū)別有以下幾點(diǎn)：

1、是否具有合法性。民間借貸屬于合法民事范疇，法律只對(duì)超出中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率的四倍部分的利息不予保護(hù)；而非法吸收公眾存款是未經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)或借用合法形式掩蓋吸收資金的，其行為擾亂金融秩序的，具有非法性，屬于刑法范疇。

2、是否具有公開(kāi)性。民間借貸不具有公開(kāi)性，一般都是在親戚、朋友、熟人之間而發(fā)生的借貸關(guān)系；而非法吸收公眾存款是通過(guò)媒體、廣告、傳單等途徑向社會(huì)公開(kāi)宣傳，具有公開(kāi)性。

3、是否具有特定性。民間借貸只存在于特定的人群，一般都是在親戚、朋友、熟人之間發(fā)生；而非法吸收公眾存款是在社會(huì)上向不特定對(duì)象吸收資金，所謂在社會(huì)上向不特定對(duì)象是指行為人意在指向社會(huì)不特定人，而發(fā)出吸取資金的要約邀請(qǐng)(書(shū)面或口頭)，任何人只要依據(jù)這一要約邀請(qǐng)向行為人發(fā)出提供資金的要約，行為人均會(huì)與其建立資金借貸關(guān)系的行為。

4、借款用途不同。一般民間借貸，債務(wù)人借款用途一般用于正常的生活經(jīng)營(yíng)；而非法吸收公眾存款往往是被告人吸收存款往往超出正常的生活經(jīng)營(yíng)。

5、后果的危害性不同。民間借貸涉及面小，很少涉及群體性事件，最大的風(fēng)險(xiǎn)在于債務(wù)人無(wú)能力履行債務(wù)；非法吸收公眾存款往往存在涉及面廣，涉及當(dāng)事人達(dá)幾十人以上，往往與群體性事件聯(lián)系在一起，并且犯罪數(shù)額高達(dá)幾百萬(wàn)元，甚至上千萬(wàn)元，同樣造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額巨大等惡劣社會(huì)影響或其他嚴(yán)重后果。

一般按民事途徑來(lái)處理民間借貸案件，除非債務(wù)人已造成嚴(yán)重的社會(huì)危害性，達(dá)到非法吸收公眾存款罪的刑事標(biāo)準(zhǔn)。一般民間借貸轉(zhuǎn)化為涉刑的非法吸收公眾存款罪需同時(shí)滿足下面條件：

1、吸收公眾存款的違法性，未經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)從事吸收存款行為。

2、吸收公眾存款的不特定性，向社會(huì)不特定對(duì)象吸收存款。非法吸收行為并非具有明確的針對(duì)性,以公開(kāi)方式向社會(huì)不同人群吸收存款形成一定的人數(shù)，并且吸收存款達(dá)到一定的數(shù)額。該人數(shù)和存款數(shù)額可參照最高人民法院《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》中有關(guān)規(guī)定。

3、吸收存款行為已擾亂金融秩序。金融,通常是指資金的聚集和流動(dòng),即以銀行為中心的各種形式的信用活動(dòng)以及在信用基礎(chǔ)上組織起來(lái)的對(duì)貨幣的流通和調(diào)節(jié)活動(dòng)的總稱(chēng)。而金融秩序則是指根據(jù)國(guó)家的各項(xiàng)金融制度、規(guī)范所建立起來(lái)的有序結(jié)構(gòu)。每個(gè)地方的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不同，在浙江經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的情況下，認(rèn)為非法吸收存款達(dá)200萬(wàn)元比較符合本罪的成立；

4、吸收存款主觀上愿意償還，但客觀上無(wú)力償還債務(wù)，造成較大經(jīng)濟(jì)損失。吸收存款造成較大經(jīng)濟(jì)損失的主觀態(tài)度是故意還是過(guò)失也是影響本罪的成立，如果向社會(huì)公眾非法吸收存款用于企業(yè)合法的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和正常的生活消費(fèi)開(kāi)支的行為，并且不是故意或重大過(guò)失造成企業(yè)經(jīng)營(yíng)虧損和過(guò)度消費(fèi)揮霍，從而導(dǎo)致造成存款人較大經(jīng)濟(jì)損失的，可不認(rèn)定犯罪，適用破產(chǎn)法和民間借貸來(lái)處理。如果是以非法占有為目的，就涉及集資詐騙罪和詐騙罪，不是非法吸收公眾存款罪。

丨參考案例

案情簡(jiǎn)介

屠夫出身的張某某, 雖然只有初中文化程度, 但他在當(dāng)?shù)厮愕蒙鲜且晃荒苋恕Ｋ鴵?dān)任過(guò)位于某市區(qū)并相對(duì)富裕的某村黨總支書(shū)記, 是某市水電開(kāi)發(fā)有限公司、某水電開(kāi)發(fā)有限公司、某置業(yè)有限公司等三家公司的董事長(zhǎng), 市、區(qū)兩級(jí)人大代表。就是這樣一位能人, 憑借其身上的光環(huán), 在2002年至2006年4月期間,以投資開(kāi)發(fā)水電站、入股房地產(chǎn)等名義, 以借款、入股的形式, 按月息15%~20%不等支付利息或者分紅, 單獨(dú)或伙同其妻子金某某及公司經(jīng)理葉某某, 向不特定的社會(huì)公眾690人、3家單位非法吸收存款3.35億元, 至案發(fā)時(shí)僅償還了842萬(wàn)元

案件分析

張某利用鄉(xiāng)情, 向本村村民集資；擴(kuò)大范圍, 向個(gè)人和單位集資；輸送利益, 向銀行員工集資；公開(kāi)設(shè)點(diǎn), 向社會(huì)公眾集資。其行為已經(jīng)完全夠成非法吸收公眾存款罪中以不合法的主體資格向不特定的人群，吸收“借款”，并將借款用于超出正常生活經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)的事務(wù)，案發(fā)時(shí)受害人涉及范圍大，嚴(yán)重?cái)_亂金融秩序。

丨法條依據(jù)

《刑法》第一百七十六條 非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金。

單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

最高人民法院《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》第三條規(guī)定，非法吸收或者變相吸收公眾存款，具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任：(1)個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款，數(shù)額在20萬(wàn)元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款，數(shù)額在100萬(wàn)元以上的；(2)個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款對(duì)象30人以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款對(duì)象150人以上的；(3)個(gè)人非3法吸收或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在10萬(wàn)元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在50萬(wàn)元以上的；(4)造成惡劣社會(huì)影響或者其他嚴(yán)重后果的。  最高人民法院《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》第三條規(guī)定，非法吸收或者變相吸收公眾存款，具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任：(1)個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款，數(shù)額在20萬(wàn)元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款，數(shù)額在100萬(wàn)元以上的；(2)個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款對(duì)象30人以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款對(duì)象150人以上的；(3)個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在10萬(wàn)元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在50萬(wàn)元以上的；(4)造成惡劣社會(huì)影響或者其他嚴(yán)重后果的。

丨解決方法

如果涉及的是刑事糾紛的程序：

如果涉及的是民事糾紛的程序：

①七日之內(nèi)覺(jué)得是否受理案件

②公告送達(dá)的時(shí)間為60日

③從判決送達(dá)之日起計(jì)算15日，沒(méi)有提起上訴的，判決生效

④收到裁定書(shū)之日起計(jì)算10日，向上級(jí)人民法院提起上訴

⑤受理執(zhí)行案件之日起6個(gè)月內(nèi)執(zhí)行完畢

⑥被告失聯(lián)，普通程序?qū)徖淼囊粚徝袷掳讣徬逓?/span>6個(gè)月

⑦簡(jiǎn)易程序?qū)徖淼囊粚徝袷掳讣徬逓?/span>3個(gè)月

丨法律攻略

起訴所需證據(jù)材料

訴訟中，當(dāng)事人可以提供以下對(duì)自己有利的證據(jù)：

1、借款合同(借款申請(qǐng)書(shū)、有關(guān)借款的憑證、協(xié)議書(shū)和當(dāng)事人雙方同意修改借款合同的有關(guān)書(shū)面材料);

2、擔(dān)保手續(xù)(如財(cái)產(chǎn)保證或者證人擔(dān)保等);

3、貸款保證的物資和財(cái)產(chǎn)的憑證;

4、保證人的身份資料，保證人具有代為清償能力的證明;

5、借款實(shí)際用途證明;

6、還款通知書(shū);

7、還款付息憑證;

8、利息計(jì)算明細(xì)及計(jì)算方法;

9、利息計(jì)算的依據(jù);

起訴費(fèi)用交納